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Comment viser juste et choisir le bon conseiller?

FINVESTORE présente les conseils d’Antoine Chaume, Planificateur financier chez LAFOND, Conseiller en sécurité financière et Représentant en épargne collective inscrit auprès d'Investia Services Financiers inc. 

 

INVESTISSEZ EN INFORMATION

Le choix de professionnel avec qui vous ferez affaires peut sembler anodin à première vue. Détrompez- vous, car ce sont les petits gestes qui font la différence sur plusieurs années. Le meilleur exemple à ce titre est probablement le billard. En effet, imaginez-vous devoir frapper une balle près de vous. La tâche ne sera pas difficile peu importe l’angle utilisé. Essayez maintenant d’envoyer une boule complètement à l’autre extrémité de la table: une petite variation d’angle vous fera perdre le coup.

Avant d’amorcer une relation avec quiconque, il est primordial de faire une recherche sur le web. Que ce soit un conseiller en placement, un comptable ou n’importe quel autre professionnel, nous avons la chance d’avoir Google qui répertorie tout sur internet. Pour la finance plus précisément, nous avons l’AMF qui est une source d’information, dont le registre des membres et des plaintes.

 

IDENTIFIEZ LE PROFESSIONNEL À L'IMAGE DE VOS BESOINS

Par la suite, faites une recherche sur les types de professionnels qui existent dans l’industrie. Voici quelques titres à prendre en note : planificateur financier, conseiller en placement, représentant en épargne collective et conseiller en sécurité financière. Ceux-ci n’auront pas tous la même expertise ni le même accès aux nombreux produits et solutions. Petite note, le titre « conseiller financier » n’est même pas reconnu par l’AMF: il faut donc rester prudent et poser des questions.

Ensuite, considérez si vous désirez travailler avec un représentant d’une institution spécifique ou travailler avec quelqu’un qui représente plusieurs institutions. Avec un représentant autonome ou une équipe?

 

CHERCHEZ LA COMPLÉMENTARITÉ

Voici les quatre piliers, à mon humble avis, que vous devriez rechercher chez un excellent représentant: l’honnêteté, l’expertise, l’aptitude à vulgariser des sujets complexes et le professionnalisme.

Le plus important est de trouver un conseiller qui vous ressemble, qui a les mêmes valeurs que vous et qui comprend votre réalité. Ce sera la pierre angulaire pour une saine relation à long terme. Assurez-vous dès la première rencontre que vous avez la même vision. Posez des questions sur le type de clientèle visée, sur le niveau de service offert, la fréquence des rencontres, etc.

 

CONSTRUIRE LA CONFIANCE ET QUESTIONNEZ

Demandez des références aux gens autour de vous, à votre famille et votre entourage. Faites quelques entrevues exploratoires avec différents professionnels afin de prendre une décision éclairée et soyez transparent en annonçant vos couleurs de prime abord.

Évitez à tout prix les conseillers qui ont comme seul argument leurs rendements flamboyants. Bien que les rendements sont importants, rappelez-vous que souvent l’étoile filante d’une année est la déception de l’année suivante. Ne chassez pas les rendements et assurez-vous d’avoir un plan à long terme qui gardera le cap beau temps, mauvais temps.

Posez également des questions sur la rémunération. Est-ce que vous voulez travailler à honoraires ou avec des commissions? On ne veut surtout pas de surprises à ce niveau-là.

Tout bien considéré, le plus important est de toujours se souvenir que vous payez pour un service. Ainsi, il va de soi que vous ayez droit à des suivis prompts et pas seulement un appel lors des REER pour « cotiser ».

 

Antoine Chaume, Pl. Fin.


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